Social lending, i vantaggi del prestito tra privati

Cos'è il social lending e perché conviene

Come funziona il social lending?

Bisogna specificare che, quando si parla di social lending, sono tre le figure indispensabili che entrano in gioco:

• Il prestatore (colui che concede il prestito)
• Il richiedente (chi richiede il prestito)
• La piattaforma, che funge da "mediatrice"                 

Per prima cosa il prestatore dovrà iscriversi su una (o più) piattaforme, creare il proprio account e decidere la somma da investire, il tipo di rendimento che si aspetta ed il profilo di rischio. Il richiedente, invece, già iscrittosi alla piattaforma, potrà ottenere preventivi e successivamente avanzare una richiesta di prestito. Egli è tenuto, ovviamente, a specificare l'importo, la finalità del prestito e la durata, oltre ai dati personali richiesti. La piattaforma si occuperà di verificare l'affidabilità del richiedente e fisserà un 'ranking' in base al quale si stabilirà anche il tasso di interesse. Maggiore sarà il ranking, minore sarà l'interesse e viceversa. C'è anche la possibilità che più prestatori coprano piccole parti di prestito. 

In caso di approvazione, la piattaforma procederà ad accreditare l'importo sul conto corrente del richiedente, stipulando un contratto a distanza. Il prestito sarà restituito tramite delle rate mensili. La cifra che si dovrà restituire comprenderà inoltre gli interessi e il rischio.

Vantaggi e benefici del prestito tra privati

In periodi crisi e di incertezza economica, quando le banche erogano un'esigua quantità prestiti e con tassi d'interesse altissimi, sono manifesti i vantaggi del social lending: evitando la mediazione di una finanziaria o di un istituto bancario, il richiedente e il creditore sono messi in contatto diretto, raggiungendo tassi mediamente inferiori di due punti percentuali.  il servizio è aperto anche ai lavoratori atipici -persone assunte con contratto a progetto o a tempo determinato- e solitamente il prestatore riesce a far fruttare maggiormente il proprio capitale rispetto a quanto non sia possibile fare coinvolgendo istituti di credito, mentre il richiedente ottiene spesso tassi vantaggiosi e una liquidità molto più immediata. 

Quali sono i rischi del social lending?

Migliori piattaforme

In Italia sono presenti ed accessibili numerosissime piattaforme per il social lending, di seguito sono elencate alcune tra le più affidabili ed utilizzate:

• Fast Invest, rivolta principalmente ai cittadini dell'UE (tempo massimo della durata del prestito: un anno)
• Younited Credit, banca francese che offre l'esito online immediato
• Mintos, accessibile da tutti -investimento minimo: 1500 euro
• Envestio, il cui rendimento annuo massimo può arrivare al 22%
• Borsa del Credito, tra le prime piattaforme italiane
• October, che offre principalmente prestiti alle piccole e medie imprese

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Francesco De Paolis del team di Finora24

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