Calcular el interés de un préstamo

El cálculo de intereses de un préstamo puede parecer algo complicado para quien no está familiarizado con ciertos conceptos.

Para calcular los intereses de un préstamo es esencial conocer determinados conceptos con los que nos encontraremos.

• TIN (tipo de interés nominal): te indicará el porcentaje de interés que el banco te va a pedir sobre el dinero que pidas. El estándar de los bancos se mueve entre el 5 y el 6,95 %.
• TAE (tasa anual equivalente): es el indicador más claro, con el se reflejan las comisiones, gastos de gestión, amortización, apertura, etc.

Calcula el interés de un préstamo

Un préstamo (o hipoteca) es un compromiso entre dos partes. Por un lado, esta la entidad financiera, que presta una cantidad de dinero al solicitante. Y el solicitante, se compromete a devolverlo en un tiempo determinado.

No se trata de un anticipo gratuito, tiene un precio, los intereses, que acuerdan la entidad y el solicitante en el momento en el que se está negociando el préstamo. La persona que recibe el dinero, además de retornarlo en su integridad, debe pagar unos intereses.

Éstos se suelen distribuir durante todo el plazo de amortización del préstamo. 

El Tipo de Interés Nominal (TIN) es a grandes rasgos, el precio que cobra el banco por adelantarnos un dinero que no tenemos.

El tipo de interés puede variar en función de varios factores. La política prestataria del banco o financiera en el que se gestiona, el tipo de financiación que se solicita (préstamo rápido, minicrédito, etc.), el perfil económico de la persona que lo solicita, el importe que se va a pedir o, incluso, la finalidad de la financiación.

Por su parte, en la Tasa Anual Equivalente se incluye, además del TIN, otros conceptos que influyen a la hora de saber cuánto nos costará un préstamo como, por ejemplo, las comisiones que pueda tener el préstamo, el plazo de devolución y el importe a solicitar. Las comisiones del préstamo.

• Las comisiones más habituales en un préstamo, aunque puede haber otras, son las de apertura, la de amortización anticipada, la de demora, la de envío de correo y comunicaciones postales... En el caso de los préstamos, la TAE solo incluye las comisiones que cobra el banco derivadas de los gastos. No están reflejadas, pues, las que harían referencia al incumplimiento de pagos.
  

• El plazo de amortización es el periodo de tiempo marcado para devolver un préstamo. Al negociarlo y al firmarlo, la entidad nos facilitará el cuadro de amortización en el que podremos comprobar cómo se asume la deuda y los intereses conforme va pasando el tiempo. Como es natural, el plazo marcará la cuantía de las cuotas: cuanto más tiempo, cuotas más bajas. Si bien, la cantidad total que se abona de intereses es más elevada a medida que aumenta el plazo de amortización.Si amortizas el préstamo en doce meses pagarás menos intereses que si lo haces en veinticuatro. Cuanto más flexible sea el plazo de amortización, más crecerán los intereses. 
• El capital prestado es un dato clave. Como es lógico, cuanto mayor sea el capital prestado, más intereses habrá que pagar por él. Pero también afecta a la cuantía de las comisiones ya que son un porcentaje que se aplica sobre el importe que se solicita. Así, su repercusión no será la misma si se piden 10.000 euros que si se piden 30.000 euros. 

Por ejemplo, si pides un préstamo de 1.000€ y te ofrecen el 5 % TIN a pagar en 3 meses, pagarías unos intereses totales de 8,34€. Eso significa un TAE del 5,11 %. Pero si el banco te dijera que el total que pagas son 1068,34€ porque tiene una comisión de apertura de 60€, por mucho que el TIN sea del 5 %... ¡tendría un TAE del 52,74 %

Ahora que ya sabes cómo calcular el interés mensual de un préstamo, recuerda la clave: ¡lee siempre las comisiones y condiciones!

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Marta del team FinOra24

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